个人理财网上形考作业答案(电大个人理财形成性考核册答案)

1.电大个人理财形成性考核册答案

1、个人理财--------

个人理财就是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程,包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

2、个人保险理财------

简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等),达到对个人(家庭)进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能,而有的保险除保障功能外,还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说,保险的主要作用是风险管理和保障。

3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品,以期规避风险、获取收益,使个人货币资产保值和增值的行为。

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1.必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支,预防突发事件和投机性需要。家庭生活中,应通过现金规划,用手头现金满足短期需求,预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。 2.合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25%—30%。 3.实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长,教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划,确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。 4.完备的风险保障。人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。 5.合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。 6.积累财富。个人财富的增加有可能。1.必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支,预防突发事件和投机性需要。家庭生活中,应通过现金规划,用手头现金满足短期需求,预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。 2.合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25%—30%。 3.实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长,教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划,确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。 4.完备的风险保障。人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。 5.合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。 6.积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现,但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限,投资则具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。 7.安享晚年。人到老年,获得收入的能力有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,以便到了晚年可以过上“老有所养,老有所终,老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。 8.合理的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

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3.如何进行个人理财案例分析个人理财课程作业,做一个个人理财案例分

案例介绍: 小张先生是我的客户张先生的独子,自从上次我帮张先生进行个人财务分析后,他对个人理财产生了浓厚的兴趣。

他多次表示让我给他的儿子也“看看”,分析、调理一下小张先生目前的财务状况。 小张先生1979年出生,未婚。

同大多数年轻人一样,爱交朋友、好玩,但与同龄人相比,我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛,也许正因为如此,小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款,这真有点出乎我的意料。 他的家庭状况较宽裕,小张先生无任何生活负担。

本人职业IT行业白领,月收入1万元,月开支情况如下:娱乐健身费1200元;交通费300元;通讯费200元;旅游消费月均250元;上交家人2500元。现有银行定期存款16万元,参加社会保险保障,无任何投资经验。

风险偏好:性格较沉稳,属理智型投资者,不愿冒高风险,但也希望尝试投资。目标:希望近期购置按揭住房一处,首付 + 装修约花费10万元;购置小轿车一辆,价值10万元以内。

案例分析: 通过与小张先生多次交谈,我发现他虽然年纪不大,但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费,是一位有抱负的上进青年。 个人经济情况总结如下: 一、小张先生的月收支情况: 1。

月收入:1万元 2。 月支出:1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元 3。

月赢余:约5000元 4。 现有存款:16万元(定期存款) 二、通过对小张先生个人经济情况的分析,我认为他目前财务状况的主要问题是: 1。

缺乏全面的保险保障。 2。

储蓄品种过于单一,缺少有效的投资。 3。

单身期,急需资本积累满足未来生活需要。 三、未来主要任务:在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时,实现资本的积累,逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目标。

四、理财目标:未来2-5年对小张先生来讲,无论在事业上还是生活上都是最重要的时期,变数大、开销大,所以理财规划的主要目标应放在:在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值,尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并具有一定的流动性的品种,尽量避免风险较大(如股票)或变现较难的中长期投资品种(如3-5年期的国库券)。

理财建议: 一、风险管理计划:年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低,但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以,一份可保终身意外的保险是十分必要的。

由于年龄越低,保费越少,所以及早购买那种以重大疾病为主险,住院医疗、重大意外为附险的险种,为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智之举。 购买方式建议采用分期缴费(年缴)的方式。

至于 养老型保险品种,我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。(养老安排是理财规划的一项重要内容,它可以通过多种方式实现。

购买养老型保险只是若干养老方式中的一种,但并不是唯一的,所以和其他长期投资一样,也需要考虑购买时机) 二、储蓄积累计划:设立活期储蓄帐户: a) 开立储蓄存折,存入1万—1。 5万元作为应急资金(应付突发的、出乎预料的费用)。

b) 设立强储蓄帐户:开立一年期零存整取帐户,月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足,所以储蓄理财意识的培养非常重要,每月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。

但应注意的是,现阶段存款利率较低,不宜做长期储蓄,所以存款以一年期为最佳。 另外,这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。

c) 调整存款结构:将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资,其余6万元可以继续做定期存款,但结构需要调整一下。存单到期后,建议将其分为三部分(各2万元)分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。

每年一张存单到期时,都转存为三年期存款。这样既保证了资金的流动性,避免提前支取时利息受损,又能享受到三年期较高存款利率,这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。

三、投资养老计划: d) 尝试进行投资:由于小张先生没有任何投资经验,平时工作又比较繁忙,所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力的投资品种。 我的建议是将10万元投资于多种开放式基金:其中5万元购买货币型开放式基金(流动性强、收益稳定);5万元购买股票型开放式基金(积累投资经验、追求较高收益)。

此种方式较为灵活,在投资的同时又可随时变现,用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足,较适合创业期的年轻人。 e) 设立投资储备帐户、进行养老安排:开立活期储蓄卡帐户(可指定为个人结算帐户),每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股票型开放式基金。

这个投资账户对小张先生来讲十分重要,只要能长期坚持下去,十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够他快乐养老了。 总结: 如果将规划前后做比较,可以发现:现在的小张先生不会再有后顾之忧;意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障;有了对付突发事件的应急资金;有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求;正在逐步实现资本的积累,作为今后的生活储备;尝试投资一定风险的投资品种,可以增强金融意识(这对现代人非。

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